En los últimos tres años, el país ha enfrentado una serie de desafíos que van desde crisis sanitarias y políticas hasta anomalías climáticas. Estas situaciones han tenido un impacto significativo en familias y empresas, lo que ha llevado a las autoridades a implementar medidas para aliviar la carga financiera y evitar un empeoramiento de la situación económica de los afectados.
Durante la pandemia, el Gobierno tomó la decisión de reprogramar los préstamos adquiridos por personas y empresas en el sistema financiero que se vieron imposibilitados de cumplir con sus obligaciones debido a las restricciones en las actividades.
A finales de 2022, en medio de la agitación política que siguió al cambio de presidente, el gobierno autorizó la reprogramación de préstamos para individuos que se vieron afectados por interrupciones y bloqueos causados por protestas sociales. Según los datos proporcionados por el Banco Central de Reserva (BCRP), hasta marzo de 2023, los reajustes de préstamos relacionados con la crisis sanitaria todavía presentaban una deuda pendiente de 11,734 millones de soles.
Un tercer programa de flexibilización de pagos se implementó en respuesta a los efectos de Yaku, una anormalidad climática que impactó particularmente en las regiones del norte y centro del país. Esta situación afectó la producción, comercialización, y redujo la capacidad de pago de aquellos que tenían deudas.
En todas estas ocasiones, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) emitió directrices para la reprogramación de préstamos, que incluían periodos de gracia y extensiones en los plazos de pago originales de los créditos con dificultades. Sin embargo, la reorganización de los pagos ha enfrentado desafíos, especialmente debido a un crecimiento económico más lento. Esto ha llevado a un aumento gradual en la morosidad de los préstamos a lo largo del año.
Las entidades financieras habían previsto que la morosidad relacionada con los préstamos reprogramados se acentuaría después de julio. Esto se debe a que la baja demanda ha llevado a una disminución en las ventas de las micro, pequeñas y medianas empresas (mypes), lo que a su vez ha complicado su capacidad para cumplir con proveedores y sus obligaciones financieras. Este problema se intensificó debido a que las campañas comerciales en el 2023 generaron ingresos inferiores a las proyecciones de los negocios.
Las reprogramaciones relacionadas con problemas sociales abarcan préstamos por un total de 2,675 millones de soles, principalmente en las regiones más afectadas por las protestas intensas. Por otro lado, las solicitudes de aplazamiento de pagos debido a las crisis climáticas ascienden a 320 millones de soles. La región más impactada por los fenómenos climáticos ha sido el norte del país, donde se reprogramaron préstamos por un total de 121 millones de soles. En este escenario desafiante, las medidas de alivio financiero continúan siendo esenciales para mantener la estabilidad económica de las familias y empresas afectadas.
